Abogados expertos en falsificación de tarjetas de crédito
Definición y conductas habituales
Falsificación tarjetas de crédito
Creación o alteración de tarjetas, tenencia y uso de instrumentos de pago no auténticos. También el carding, el skimming y las compras con datos robados.
Obtención de datos
Phishing, malware, volcado de pistas magnéticas o captura de PIN. Suelen concurrir falsedades documentales y estafa informática.
Marco legal
Referencia: Art. 399 bis del Código Penal (instrumentos de pago distintos del efectivo).
Qué pena tiene falsificar o usar una tarjeta clonada
El art. 399 bis del Código Penal distingue cuatro conductas, y la pena cambia mucho de una a otra. Por eso lo primero que revisamos en cada causa es qué hizo exactamente cada investigado con la tarjeta.
- Falsificar. Alterar, copiar, reproducir o falsificar de cualquier otro modo tarjetas de crédito o débito, cheques de viaje u otro instrumento de pago distinto del efectivo se castiga con prisión de cuatro a ocho años (art. 399 bis.1). La pena va en su mitad superior si los efectos falsificados afectan a una generalidad de personas o si los hechos se cometen en el marco de una organización criminal dedicada a estas actividades.
- Tener tarjetas falsas para distribuirlas. La tenencia de tarjetas falsificadas destinadas a la distribución o al tráfico tiene la misma pena que la falsificación (art. 399 bis.2).
- Usar una tarjeta clonada. Quien, sin haber intervenido en la falsificación, usa tarjetas falsificadas en perjuicio de otro y a sabiendas de su falsedad se enfrenta a prisión de dos a cinco años (art. 399 bis.3).
- Poseer u obtener tarjetas falsas para usarlas. Poseerlas u obtenerlas para su utilización fraudulenta, sabiendo que son falsas, se castiga con prisión de uno a dos años (art. 399 bis.4).
Si una empresa es responsable conforme al art. 31 bis, la pena para la persona jurídica es multa de dos a cinco años, y el tribunal puede imponer además otras penas del art. 33.7.
Cuando la tarjeta es auténtica, la estafa del art. 249
No toda operación fraudulenta con tarjeta es una falsificación. Si la tarjeta es auténtica pero se usa sin permiso, porque se robó, se perdió o se obtuvieron sus datos con phishing, el tipo habitual es la estafa del art. 249.1.b CP. Castiga con prisión de seis meses a tres años a quien utiliza de forma fraudulenta tarjetas de crédito o débito, u otros instrumentos de pago distintos del efectivo, o los datos que contienen, para hacer operaciones en perjuicio de su titular o de un tercero.
La misma pena alcanza a quien fabrica, posee o facilita a terceros dispositivos o programas diseñados para cometer estas estafas (art. 249.2.a) y a quien sustrae o adquiere de forma ilícita tarjetas para usarlas de forma fraudulenta (art. 249.2.b). A quien las posee, adquiere o transfiere sabiendo que se obtuvieron ilícitamente se le impone la pena en su mitad inferior (art. 249.3).
Si lo defraudado supera los 50.000 euros o afecta a un elevado número de personas, la estafa pasa a ser agravada, con prisión de uno a seis años y multa de seis a doce meses (art. 250.1.5.º).
Clonación, skimming y carding, cómo se califican
Los nombres de la calle no coinciden con los del Código Penal, y la calificación decide la pena.
- Clonación. Copiar los datos de una tarjeta en otro soporte para crear una tarjeta nueva es la falsificación del art. 399 bis.1.
- Skimming. Instalar en un cajero o en un datáfono un dispositivo que captura la banda magnética o el PIN puede encajar en el art. 249.2.a, por el dispositivo, y en el art. 399 bis si después se fabrican tarjetas con esos datos.
- Carding. Comprar por internet con datos de tarjetas ajenas obtenidos de forma ilícita es, en principio, la estafa del art. 249.1.b.
En muchas causas la acusación suma varios delitos a la vez. Revisar si los hechos permiten esa suma, o si un delito absorbe al otro, es una parte central de la defensa.
Qué hacemos desde la detención
En la asistencia al detenido explicamos el derecho a guardar silencio (art. 520.2.a LECrim) y valoramos si conviene declarar. Pedimos el acceso a los elementos de las actuaciones que son esenciales para impugnar la legalidad de la detención (art. 520.2.d LECrim) y preparamos la defensa técnica, que en estos asuntos depende de la prueba digital y bancaria. Revisamos quién usó cada tarjeta, desde qué dispositivo y con qué conocimiento de su origen, porque el art. 399 bis.3 y el 399 bis.4 exigen actuar a sabiendas de la falsedad.
Consecuencias penales y económicas
- Penas de prisión y multa, según rol, número de operaciones e importe.
- Responsabilidad civil: devolución de cargos y daños a entidades y comercios.
- Embargos, bloqueo de dispositivos y antecedentes penales.
Una reacción rápida mejora opciones de archivo, absolución o atenuantes.
Metodología de defensa
Prueba técnica
Peritaje informático, trazas de IP, geolocalización, logs bancarios y análisis de terminales. Revisión estricta de cadena de custodia.
Nulidades
Impugnación de registros, reconocimientos y dispositivos. Exclusión de prueba ilícita. Identificaciones dudosas.
Atenuantes
Reparación del daño, colaboración y dilaciones indebidas. Conformidad ventajosa o defensa hasta sentencia.
Trabajo coordinado con delitos económicos y falsedades.
Si eres perjudicado
- Denuncia/querella con relato técnico de hechos y cuantificación del daño.
- Requerimiento a la emisora y aportación de justificantes de cargos.
- Pericial informática y coordinación con comercios/TPV para acreditar operaciones.
Preguntas frecuentes
¿Usar una tarjeta “prestada” es delito?
Con consentimiento del titular, no. Sin autorización, puede ser estafa informática y Falsificación tarjetas de crédito.
¿Y si solo tenía la tarjeta?
La tenencia de instrumentos de pago falsos puede ser punible. Clave: prueba y tu versión desde el inicio.
¿Importa el importe?
Se valora junto al número de operaciones, el rol y la posible organización.